昨天， 证实招行和交行的 卡关闭了京东 的 通道，不过，包括四大行在内的国内主流银行的储蓄卡和信用卡均可为白条还款。对于由京东白条还款引起的风波，专家有不同观点。有人认为应该正视信用卡向白条还款的风险，也有人则认为应该给金融创新更多空间。

招行和交行停向京东白条还款

最近，有读者反映，招行和交行的信用卡不能向京东白条还款了。昨天，京东金融证实这两家银行的信用卡的确关闭了京东白条的还款通道，不过，包括四大行在内的国内主流银行的储蓄卡和信用卡均可为白条还款。

招行表示：“信用卡的本质是一款先消费后还款的小额信贷工具，京东白条也具有这一特征，与信用卡具有相同特征，所以我们认为京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可以以贷还贷。”据悉，该行在9月初采取的措施，9月20日正式关停。

京东白条可30天延期付款

根据监管部门的规定，商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。客户也不能用信用卡透支为支付账户充值。有业内人士表示，招行和交行的做法可以理解，京东白条可为客户提供最长30天延期付款或者3-24个月分期付款两种不同消费付款方式以及一定的信用额度，产品功能与信用卡极其类似，可看作为信贷产品。如果客户选择用银行信用卡进行还款，属于“以贷还贷”行为，存在合规风险。该人士还指出，跟京东白条性质相似的蚂蚁“花呗”，就不能用信用卡还款，只支持从用户余额、余额宝和借记卡快捷支付自动扣款偿还账单。相比信用卡还款，这样的做法更加稳妥。

京东：白条本质是赊销不是信贷类产品

对于京东白条的性质，京东金融昨日发表了不同观点。京东金融强调，京东白条本质是赊销，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。京东金融一直以来按照法律法规和监管层的要求来推出创新产品，得到了监管层的认可和大力支持，将继续不断创新服务，为消费者带来更好的消费体验，为普惠金融的真正实现发力。

京东金融负责人表示，京东白条一直以来由于严格的风险管理，坏账率低于行业平均水平。前不久京东白条ABS（资产证券化）挂牌，是资本市场第一个基于互联网消费金融的ABS产品，鉴于较高的安全边际和低坏账率，该产品发行当天便一日售罄。京东金融联合腾讯、光大银行、北银消费金融公司等数十家金融机构共同发起成立旨在打击黑产、维护互联网金融安全的互联网金融安全联盟，推动互联网金融行业风险管理能力提高。

京东金融表示，京东金融抱着开放的心态与各类金融机构合作，也希望传统金融机构能一起创新共赢，助力消费经济、促进消费升级，持续为消费经济输出信用和金融服务能力。

专家观点

“用信用还信用”确实违规

值得注意的是，对于这场由白条还款引起的风波，专家也有不同视角。有人认为应该正视信用卡向白条还款的风险。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，虽然京东金融方面表示白条属于赊购产品，但从实际功能上来看，授信、透支、还款、分期等特征可以认定为类似贷款或信用卡之类的产品，本身就是以信用评定作为实现提前消费的门槛，因此，以信用卡还款确实存在风险。

融360理财分析师刘银平则指出如果用京东白条延迟付款后再用信用卡还款是一种“用信用还信用”的行为，这种行为确实违规，虽然还没有被监管层明令禁止，但却是游走在灰色地带。